Entidades reguladoras, otro elemento para seleccionar un Broker de confianza

“REGALA UN PESCADO A UN HOMBRE Y LE DARÁS ALIMENTO PARA UN DÍA, ENSÉÑALE A PESCAR Y LO ALIMENTARÁS PARA EL RESTO DE SU VIDA” (PROVERBIO CHINO)

He decidido empezar con este conocido proverbio chino mi entrada. Considero que para nuestro propósito de aprender a ser cada dia mejores traders (y mejores personas) es necesario compartir nuestras experiencias, sean buenas o malas, permitirán a quienes nos rodean dar un pequeño paso con seguridad gracias a que alguien les enseño como hacerlo.

En la anterior entrada les hablé brevemente de la selección del broker. Marcelino ya ha tocado el tema desde una excelente perspectiva en tres entradas. Ahora pretendo tomar un rumbo u objetivo distinto, trataré de las entidades de acreditación como elemento para seleccionar nuestro broker. En la red, encontramos una gran cantidad de artículos que nos aconsejan cual bróker escoger, sin embargo he notado que en casi ninguno de esos artículos hacen referencia al tema de la acreditación.

Este artículo guarda relación con el proverbio chino citado al inicio, una vez caí en cuenta que es mejor no decirles en cual broker he decidido depositar mi confianza, más bien voy a comentarles como llegué a la conclusión de qué plataforma podría ser la mejor.

Lo primero que puedo afirmar es que si un bróker no está afiliado a ningún sistema de regulación es mejor que no lo consideren, porque no tendrán un respaldo que garantice que están siendo evaluados bajo un criterio riguroso.

Hay un aspecto positivo en el tema de elegir nuestra plataforma que comento regularmente. Conforme ha pasado el tiempo, la cifra de brokers que salen al mercado no ha detenido su crecimiento, ahora bien, lo positivo es que hay tantas plataformas de forex, que tenemos a mano mucho de donde escoger, varias empresas llevan ya varios años de fundadas y acreditadas. Por eso, también suelo citar una regla elemental de economía: a mayor variedad de oferta, mayor competitividad y a mayor competitividad mayor calidad en el producto.

Una entidad reguladora establece parámetros de clasificación rigurosos que tienen el objetivo de poner una cuota de seguridad y confianza ante los inversores. Estas entidades reguladores cumplen el fin de garantizar unos estándares de calidad que permitan al cliente saber si puede o no confiar en una determinada empresa. Asi, por ponerles un ejemplo Etoro, a pesar de ser relativamente reciente (2007), tiene amplia regulación. En EE.UU esta regulado por la NFA y la CFTC, en Europa por la FSA (reino unido) y CNMV (España) entre otros. De tal manera, se efectua un control de calidad en el mercado financiero que faculta la participacion de plataformas legitimas.

Prácticamente todos los países tienen entidades reguladoras del mercado financiero, sin embargo, en aquellos donde hay un mercado significativo es donde encontramos las mejores. Entre las más conocidas están: National Futures Association (NFA) Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Securities and Exchange Commission (SEC), Financial Services Authority (FSA), Australian Securities and Investments Commission (ASIC), Ontario Securities Commission (OSC), Bundeszentrale fúr Finanzdienstleistungsaufsicht, y Securities and Futures Commission (SAR).

La anterior lista está editada, ahora mismo se me puede escapar alguna. Podríamos decir que entre estas reguladoras están algunas de las más rigurosas.

Hay plataformas bien acreditadas que demuestran dos o incluso tres acreditaciones de alto nivel. Si el broker en cuestión está radicado en EE.UU. o en el Reino Unido entonces no hay por qué preocuparse. Si en medio de la busqueda, encuentran algún broker que afirma estar gestionando la acreditación, entonces debemos hacer un análisis más profundo que permita vislumbrar realmente si están gestionando una acreditación de categoría en el futuro cercano.

Nuevamente esta entrada se ha alargado y es importante todavía mencionar algunos aspectos más precisos sobre cómo funcionan las entidades reguladoras y que exigen de las empresas para registrarlas y aprobarlas, por lo que también tendremos una segunda parte del tema. Por último, quiero dejarles un folleto publicado por la NFA, traducido al castellano hace poco que da cuenta precisamente de los tipos de estafa más comunes y como no caer en ellos, esto principalmente para complementar las anteriores entradas. Ya sé que ha sido un tema reiterativo en el blog en las últimas entradas, pero lo es por la gran cantidad de fachadas que resultan ser estafas que toman provecho de algunos incautos, no queremos ser uno más en la lista de estafados.

Estafas y Chantajes: Una Guía Educativa para Prevenir Fraudes Financieros

Saludos

Consejos para no caer en una estafa

Conversando hoy con un amigo al que hace tiempo no saludaba, me comento algo que me hizo pensar en la anterior entrada y en la importancia de desarrollar estrategias concretas para identificar las estafas. A Gerardo (mi amigo) lastimosamente lo estafaron mediante dos plataformas de forex (forex-macro y finanzas-forex). Invirtió junto con una hermana suya 11 millones de pesos (3800 Euros aproximadamente), los ahorros para un automóvil económico y créditos que habían sacado para hacer algunas inversiones. Recordemos que el poder adquisitivo difiere entre la mayoría de estados latinoamericanos y la zona euro. Mientras que el salario mínimo legal vigente es de 515.000 pesos en Colombia (180 Euros aproximados), un salario mínimo en España es de 633 Euros (1.500.000 pesos aproximadamente). Por eso la cifra que perdió le hubiese permitido por ejemplo comprar un auto de segunda mano, o pagar una cuota inicial de compra de un apartamento económico.

Seguramente, como Gerardo hay más casos de personas estafadas por Internet. A través de blogs, foros o entes de control observamos numerosos casos en que personas hicieron inversiones de ahorros o tomaron prestamos con elevadas cuotas de interés y los invirtieron en plataformas que luego se desvanecieron. Por eso, en esta entrada nos concentraremos en ver algunos criterios fundamentales que nos van a servir como guía a la hora de identificar una estafa.

• Datos de contacto comprobables: Es imprescindible que las plataformas cuenten con teléfono de atención al cliente, correo electrónico y página de Internet. Aun así, esta no es garantía segura de identificación, pues como ya hemos visto en los casos citados es probable que muchas fachadas tengan contactos bien presentados. Es importante que el broker cumpla estrictamente con los requisitos legales del país en que está radicado, de tal manera, si hay algún inconveniente, vas a tener elementos legales de los que acogerte en caso de estafa. Recuerda que recibir algún porcentaje de ganancia en los primeros meses tampoco es garantía de haber escogido bien nuestra plataforma. A Gerardo le dieron márgenes de ganancia durante los 4 primeros meses, sin embargo, después no volvió a saber de su dinero.
• Peticiones constantes de dinero. Vale, que al fin y al cabo es un negocio y por eso es comprensible que te animen a hacer abonos, pero si estos son particularmente solicitados cuando empiezas hasta ahora en la plataforma, cuando todavía no has visto resultados y además no te muestran una estrategia clara sobre cómo se “producen” tus beneficios, entonces ya tienes motivos para dudar.
• ¿Manejan tu cuenta o lo harás tu? De los casos mas comunes de estafa que he conocido personalmente y a través de Internet, sobresalen aquellos en que las plataformas solo exigen el dinero y establecen como condición que ellos mismos lo manejarán. En lo que llevo de experiencia en el trading, nunca he encontrado una plataforma verídica que desarrolle este protocolo. Muy distinto es, que te den asesoría constante para orientar tu modo de operar.
• ¿Investigaste la plataforma? Google actualmente es como una biblioteca gigante. Es necesario buscar exhaustivamente información acerca de las plataformas en que estamos dispuestos a invertir, y mirar las opiniones existentes de quienes ya cuentan con la experiencia en “x” plataforma. Una vez tengas más elementos de juicio entonces puedes tomar una decisión más objetiva, centrada en elementos de juicio reales. Ten en cuenta que si te asesoras con la misma plataforma es poco probable que ellos te vayan a decir que busques otra opción o  que tu dinero no va a rendir según lo esperado. Investiga, conoce, crea tu propio criterio a partir de la información recolectada.
• ¿Qué porcentaje de ganancias te prometen? Si los porcentajes de ganancia son muy grandes o proporcionalmente excesivos, entonces es probable que estés próximo a caer en las manos de algún estafador. De igual manera si te afanan para que tomes la decisión apresuradamente también tienes motivos para dudar, te pueden decir: “si no lo haces ya te vas a arrepentir en el futuro de no aprovechar el momento para hacer dinero de forma fácil”. Según mi propio criterio, un porcentaje prometido de más del 30% de ganancia ya puede considerarse de alto riesgo, aunque como también ha mencionado Xavi, cualquier tasa de retorno  fija ya podría considerarse estafa.
• ¿Cuál es la trayectoria y acreditación de la plataforma en cuestión?, la trayectoria de servicio de una plataforma es como la “hoja de vida” que nos presentan. Si notas que el lugar ha sido creado tan solo uno o dos años atrás o ni siquiera cumple su primer año, es mejor que esperes para conocer las opiniones de quienes ya han depositado allí su dinero. No te apresures a tomar una decisión. Por otra parte, la acreditación es importante en la medida que nos permite conocer hasta qué punto la plataforma en cuestión es regulada por entes de control que establecen mecanismos de evaluación exigentes. Es algo parecido a cuando seleccionas la universidad en que vas a estudiar. Decides investigar para conocer si una vez graduado tu titulo va a ser aceptado por las empresas de tu país y el extranjero o simplemente va a ser un “pedazo de cartón” sin valor. El tema de acreditación merece mayor desarrollo porque es uno de los elementos más importantes para seleccionar nuestro broker.
• Toma asesoría con alguien que conozca del tema. Sea por un familiar, un amigo, por internet o por alguien de confianza que sepas que te va a decir las cosas con experiencia y sabiduría sin buscar una compensación por recomendarte con una u otra plataforma.

Espero que esta entrada sea útil, especialmente para aquellos que están empezando a planear invertir en una plataforma para operar en forex. Recuerden que lo fundamental es investigar, conocer, preguntar sin temor y no apresurarse.

Saludos

eToro. No es un videojuego, es forex…

Continuo mi crítica hablando de uno de los brokers más sorprendentes -a mi juicio- del panorama forex. Me sorprende, porque siempre he creído que el dinero es cobarde, y tratándose de inversiones, hasta los más desenfadados optamos por la seriedad…
… pero eToro demuestra que se puede tratar el forex con “alegría” y convertirse en la plataforma de más rápido crecimiento desde su lanzamiento en el año 2006.

Me costó tomármelos en serio, pensé: es tan visual y comercial que seguro que su “target” son operadores novatos a los que “clavar” un spread abultado… pero resulta que su spread es de 2 ó 3 pips en majors… o sea que aunque parece un videojuego (júzgalo tu mismo), se trata de un broker de verdad…

Investigando, comprobé que cumple con los requisitos que debe tener todo buen broker (variada oferta de cruces, ejecución rápida de órdenes, spreads ajustados, trailing stops…) El propio nombre “eToro” me resultaba poco serio, hasta que descubrí que dicho nombrecito sólo designa a la plataforma, ya que el broker con el que la plataforma opera es RetailFx, una compañía sólida regulada en la Unión Europea.

En definitiva, creo que hay que rendirse a la evidencia y aceptar que es un broker muy recomendable, especialmente indicado para aquellos que se consideren torpones con la informática…

Y recordar… si alguien abre una cuenta real con ellos ¡¡no es un videojuego, es tu dinero!!

Para saber más, visita la página del broker

Declaración de intenciones

Siempre he creído que yendo con la verdad por delante se llega más lejos, y si no, al menos se llega más feliz. Así que revelaré desde el principio las intenciones de este blog…

…En dos palabras: mi idea es ganar dinero mientras os enseño a ganarlo a todos vosotros… ¡Ya está dicho!!. Os comento la jugada: Este blog está monetizado, es decir, gana dinero a través de los enlaces publicitarios que aparecen en los banners…  prácticamente la totalidad de los anuncios son brokers de forex que me ofrecen comisiones por enviarles clientes a sus páginas… pero, para que el negocio me resulte rentable, el cliente que llega al broker desde mi web tiene que mover importantes sumas de dinero…  Solo hay dos formas de que el cliente mueva dinero a lo grande: o que deposite mucho desde el principio, o -lo que es mucho mejor- que opere con éxito y haga crecer su depósito inicial…

Y aquí es donde me encanta el formato de negocio: Si consigo dar al lector todas las herramientas para que opere con éxito, eso supondrá más y más comisiones para mí ¡¡al tiempo que el cliente hace crecer su dinero!! ¿no es bonito?

Siempre me fascinó la idea de compartir la riqueza más que competir por ella… y en eso ando.

Los escépticos podrán decir… “y si tanto sabes hacer dinero en forex, ¿por que no te basta con operar y dejarnos tranquilos?” y yo contesto sencillamente ¿y por qué no hacer las dos cosas?… todo buen trader sabe que diversificar el portafolio suaviza el perfil de la curva de ganancias…

Así que ¡ese es el proyecto!… ganar mientras os ayudo a vosotros, así de sencillo y así de apasionante. Por otra parte con este blog se cumple una versión modificada de uno de mis sueños de infancia casi olvidado, que era el de ser un escritor con fieles lectores…

En sucesivos posts os contaré también por qué para un científico, al que apasionan los números y le aburre la manipulación política, el forex resulta un negocio hecho a su medida, en el que el mercado de hoy nos habla del mercado de mañana sin que haya necesidad de escuchar a nadie más que a los datos objetivos…